一、银行经营形势分析与风险管理的紧密联系

在金融市场日益复杂多变的今天，银行经营形势分析显得尤为重要。银行作为金融体系的核心组成部分，其经营状况直接影响着整个经济的稳定与发展。而风险管理则是银行经营过程中不可或缺的环节，它关系到银行的生存与发展。

银行经营形势分析涵盖了多个方面，包括资产负债状况、盈利能力、流动性风险、信用风险等。通过对这些关键指标的分析，银行可以及时了解自身的经营状况，发现潜在的风险点，并采取相应的措施加以防范和化解。

以信用风险为例，银行在发放贷款时，需要对借款人的信用状况进行评估。如果评估不准确，就可能导致不良贷款的增加，进而影响银行的盈利能力和资产质量。因此，银行需要借助先进的分析工具和技术，对借款人的信用风险进行准确评估，以降低信用风险带来的损失。

二、银行经营形势分析工具的发展历程

随着科技的不断进步，银行经营形势分析工具也在不断发展和完善。早期的分析工具主要依赖于人工计算和简单的统计分析，效率低下且准确性不高。随着计算机技术的发展，出现了基于电子表格的分析工具，如Excel，它大大提高了分析的效率和准确性。

近年来，随着大数据、人工智能等技术的兴起，银行经营形势分析工具迎来了新的发展机遇。基于大数据的分析工具可以对海量的金融数据进行实时分析和挖掘，发现隐藏在数据背后的规律和趋势，为银行的决策提供更加科学的依据。

例如，观远数据作为一家以“让业务用起来，让决策更智能”为使命的高科技企业，其推出的一站式智能分析平台——观远BI，打通了数据采集、接入、管理、开发、分析、AI建模到数据应用的全流程。平台支持实时数据Pro（高频增量更新调度）、中国式报表Pro（兼容Excel操作习惯）、智能洞察（将业务分析思路转化为智能决策树）等功能，助力银行实现敏捷决策。

三、银行经营形势分析工具中的风险管理新突破

（一）实时风险监测与预警

传统的风险管理模式往往是事后管理，即等到风险已经发生或者即将发生时才采取措施。这种模式存在很大的滞后性，无法及时有效地防范和化解风险。而基于大数据和人工智能技术的银行经营形势分析工具，可以实现实时风险监测与预警。

观远BI的实时数据Pro功能支持高频增量数据更新，能够对银行的各项业务数据进行实时监控。当发现异常情况时，系统会自动发出预警信号，提醒银行管理人员及时采取措施。例如，当某一借款人的还款记录出现异常时，系统会立即发出预警，银行可以及时与借款人联系，了解情况并采取相应的措施，避免不良贷款的发生。

（二）智能信用评估

信用风险是银行面临的主要风险之一，准确的信用评估是降低信用风险的关键。传统的信用评估方法主要依赖于人工审核和简单的评分模型，存在主观性强、准确性不高的问题。而基于人工智能技术的智能信用评估模型，可以通过对大量历史数据的学习和分析，自动识别借款人的信用特征，提高信用评估的准确性和效率。

观远BI的AI决策树功能可以自动分析业务堵点，生成结论报告，辅助管理层决策。在信用评估方面，该功能可以根据借款人的基本信息、财务状况、信用记录等多个维度的数据，构建智能信用评估模型，对借款人的信用风险进行准确评估。

（三）全面风险管理

银行面临的风险是多方面的，包括信用风险、市场风险、操作风险等。传统的风险管理模式往往是分散管理，各个风险管理部门之间缺乏有效的沟通和协作，导致风险管理效率低下。而基于大数据和人工智能技术的银行经营形势分析工具，可以实现全面风险管理。

观远BI的BI Management模块作为企业级平台底座，保障了安全稳定的大规模应用。该模块可以将银行的各个风险管理部门的数据进行整合，实现数据的共享和协同分析。通过对不同类型风险的综合分析，银行可以制定更加全面、科学的风险管理策略，提高风险管理的整体水平。

四、银行经营形势分析工具在风险管理中的应用案例

（一）

作为国内领先的商业银行，一直非常重视风险管理。为了提高风险管理的效率和准确性，引入了观远BI一站式智能分析平台。

在信用风险管理方面，利用观远BI的智能信用评估模型，对借款人的信用风险进行准确评估。通过对大量历史数据的学习和分析，该模型可以自动识别借款人的信用特征，提高信用评估的准确性和效率。同时，观远BI的实时数据Pro功能可以对借款人的还款情况进行实时监控，当发现异常情况时，系统会自动发出预警信号，提醒银行管理人员及时采取措施。

在市场风险管理方面，利用观远BI的数据分析功能，对市场行情进行实时监测和分析。通过对市场数据的深入挖掘，银行可以及时发现市场风险点，并采取相应的措施进行防范和化解。

通过引入观远BI一站式智能分析平台，的风险管理水平得到了显著提高。不良贷款率逐年下降，盈利能力不断增强。

（二）

作为全球知名的消费品公司，在全球范围内拥有众多的业务合作伙伴。为了加强对合作伙伴的风险管理，引入了观远BI一站式智能分析平台。

利用观远BI的数据分析功能，对合作伙伴的信用状况、经营状况等进行全面分析。通过对大量数据的深入挖掘，可以及时发现合作伙伴的潜在风险点，并采取相应的措施进行防范和化解。

同时，观远BI的BI Plus模块可以解决具体场景化问题，如实时数据分析、复杂报表生成等。利用该模块，对合作伙伴的业务数据进行实时监控和分析，及时发现业务异常情况，并采取相应的措施进行处理。

通过引入观远BI一站式智能分析平台，的合作伙伴风险管理水平得到了显著提高。合作伙伴的不良率逐年下降，业务合作的稳定性和可持续性不断增强。

五、银行经营形势分析工具的未来发展趋势

（一）更加智能化

随着人工智能技术的不断发展，银行经营形势分析工具将更加智能化。未来的分析工具将具备更加先进的机器学习和深度学习算法，可以自动学习和分析大量的金融数据，发现隐藏在数据背后的规律和趋势，为银行的决策提供更加科学的依据。

观远BI最新发布的6.0版本包含四大模块，其中的BI Copilot结合大语言模型，支持自然语言交互、智能生成报告，降低了使用门槛。这一功能的推出，标志着银行经营形势分析工具向更加智能化的方向迈出了重要一步。

（二）更加个性化

不同的银行在经营模式、业务特点、风险管理需求等方面存在差异。未来的银行经营形势分析工具将更加注重个性化定制，根据不同银行的需求，提供个性化的分析解决方案。

观远数据可以根据银行的具体需求，为其定制专属的数据分析模型和报表模板，满足银行个性化的风险管理需求。

（三）更加开放化

未来的银行经营形势分析工具将更加开放化，与其他金融科技产品和服务进行深度融合。通过与其他产品和服务的互联互通，银行可以实现数据的共享和协同分析，提高风险管理的整体水平。

观远数据已经与多家金融科技公司建立了合作关系，未来将继续加强与其他企业的合作，推动银行经营形势分析工具的开放化发展。

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